Registre automaticamente no Lode os pagamentos das notificações do banco

No iOS 27, o app Atalhos pode executar uma automação no momento em que um app envia uma notificação para você. O Lode aproveita isso com a ação Registrar notificação do banco: ela lê o aviso que o seu banco já manda — o valor, o estabelecimento e para que lado o dinheiro foi — e registra tudo no Lode sem você abrir o app. Dinheiro que entra é registrado como receita.

Notificações do banco ou Apple Pay?

O Lode tem duas automações que registram os pagamentos por você. A diferença está no que cada uma cobre:

• Notificações do banco — todo pagamento que o banco notifica: cartão físico, compras online, transferências — e receitas também. Configurada uma vez por banco. Exige o iOS 27 e as notificações do banco ativadas. Lê o texto do próprio banco, então confira os primeiros lançamentos se o seu banco for pouco comum.
• Apple Pay — só compras por aproximação, com o valor e o estabelecimento exatos direto da Carteira. Configurada uma vez por cartão. Funciona no iOS 18 ou posterior.

Use uma por cartão. Com as duas no mesmo cartão, uma compra por aproximação costuma ser registrada duas vezes — o Lode só percebe a cópia quando as duas dão o mesmo nome ao estabelecimento com até uns dois minutos de diferença.

Requisitos

• iPhone ou iPad com iOS 27 ou posterior — o gatilho de notificação é novidade do iOS 27, então não há configuração manual para versões anteriores
• Lode instalado, com pelo menos uma conta
• O app do seu banco instalado, com as notificações de pagamento ativadas — notificações de verdade, não só indicadores

Configuração

A automação já vem pronta. A única coisa que ela não tem como trazer é o seu banco, então essa é a única escolha que fica com você. Você também pode abrir isto direto no app: Configurações → Automação, segmento Notificações do banco.

1. Abra Lode — Bank no seu iPhone e toque em Adicionar Atalho. No app, é o botão Baixar a automação.
2. Abra a nova automação — no Atalhos, ela fica em Biblioteca → Automação, na seção Concluir Configuração. No gatilho, lá em cima, toque em App e escolha o app do seu banco — aquele que envia as notificações de pagamento.
3. Ela chega desativada. Toque na seta do gatilho e ative Automação. Deixe Notificar desativado.
4. Se você tem várias contas no Lode, abra a ação do Lode e defina Conta como a conta a que pertence o cartão desse banco. Com uma única conta, ela é escolhida automaticamente.

É só isso. Corpo e Título já são passados ao Lode e Mostrar ao Executar já vem desativado — a automação roda em silêncio, e o que você vê depois de cada pagamento é a notificação do próprio Lode.

Tem mais de um banco? Baixe a automação uma vez para cada banco e escolha o app desse banco em cada cópia.

Montar à mão

Se preferir montar você mesmo:

1. No Atalhos, toque em + para criar um novo atalho. Se ele oferecer descrever um atalho, pule essa opção — adicione as ações você mesmo.
2. Adicione o gatilho Quando eu receber uma notificação de e escolha o app do seu banco. Nas opções dele, ative Automação e desative Notificar.
3. Adicione a ação do Lode Registrar notificação do banco.
4. Toque no campo Texto da notificação → Selecionar Variável → Notificação, depois toque na variável e escolha Corpo. Expanda a ação e defina Título da notificação do mesmo jeito, escolhendo Título.
5. Defina a Conta se tiver várias, desative Mostrar ao Executar e toque na seta de voltar para salvar.

Como funciona

Sempre que o seu banco envia uma notificação:

1. A automação é executada e passa o título e o texto da notificação para o Lode.
2. O Lode lê o valor, a moeda, o estabelecimento ou a outra pessoa, e se o dinheiro entrou ou saiu.
3. Compras e pagamentos viram despesas em nome do estabelecimento. O Lode escolhe a categoria do mesmo jeito que a automação do Apple Pay: aquela para a qual você moveu esse estabelecimento da última vez ou, se não houver, a mais parecida da sua própria lista.
4. Salário, reembolsos, juros e depósitos viram receitas.
5. Dinheiro enviado para uma pessoa ou recebido dela — “Você enviou $500 para John Doe”, “Maria enviou $42 para você” — vai para Transferências para pessoas ou Transferências de pessoas: um amigo devolvendo a parte do jantar não é renda, e pagar um amigo não é compra de mercado.
6. Valores em outra moeda são convertidos para a moeda da conta pela taxa atual. Um $, ¥ ou Rs sozinho é lido como o dólar, o iene ou a rupia da própria conta, quando ela usa um deles, e como USD, JPY ou INR nos outros casos.
7. O Lode salva a transação na conta que você escolheu e envia a própria notificação.

Quando o Lode pergunta em vez de adivinhar

Alguns pagamentos dependem de como você organiza as suas contas, então o Lode pergunta — na notificação dele e no Painel, onde o aviso “pagamentos aguardam sua decisão” fica no topo até você tocar em Revisar pagamentos e responder:

• Dinheiro em espécie sacado ou depositado num caixa eletrônico, numa maquininha ou num correspondente só é registrado depois que você escolhe Registrar como despesa, Registrar como receita ou Não registrar. O Lode lembra a sua resposta para aquele lugar, então a pergunta sobre o mesmo caixa eletrônico só aparece uma vez. Você pode apagar uma resposta em Configurações → Automação → Estabelecimentos lembrados.
• O lançamento de uma cobrança. Quando um pagamento é claramente de uma das suas cobranças — o estabelecimento dela, mais ou menos no valor dela, perto do vencimento —, o Lode o registra como o pagamento dessa cobrança em vez de criar uma segunda linha. Quando só existe a possibilidade, o pagamento é registrado à parte e o Lode pergunta: Vincular à cobrança ou Não é esta cobrança.

O que é ignorado de propósito

Nem toda notificação do banco é um pagamento. O Lode pula estas sem registrar nada:

• Pagamentos recusados
• Códigos de uso único e verificações de fraude — “Foi você? Responda SIM”
• Lembretes — “pagamento de $250 vence em breve”, “será cobrado”
• Uma transferência ainda pendente. O banco avisa de novo quando ela é concluída, e essa é registrada.
• Verificações do cartão — o bloqueio temporário de um valor pequeno feito por um estabelecimento, e a liberação dele
• O pagamento da fatura do cartão e as movimentações entre as suas próprias contas
• Tudo o que fala da conta e não de dinheiro: mudança de limite de crédito, contestação, pontos, um acesso à conta, um cartão a caminho, ofertas com algum valor, saldos e extratos

Notificações

Uma automação silenciosa não tem tela própria, então a notificação do Lode é a única coisa que você vê. Ela informa a conta, o valor, o estabelecimento e a categoria escolhida, e tocar nela abre exatamente essa transação.

Ela também avisa quando um pagamento não foi salvo — um texto que o Lode não conseguiu ler, um pagamento em outra moeda depois que as conversões gratuitas do mês acabaram, ou um pagamento sem taxa de câmbio disponível — e, ao tocar nela, você pode adicionar o pagamento manualmente. Sem notificações, essas falhas passam despercebidas e o seu registro fica errado sem você perceber, então permita as notificações quando o Lode pedir, ou ative-as em Configurações → Automação.

Privacidade

O texto da notificação fica no seu dispositivo. Para escolher a categoria, só o nome do estabelecimento é enviado à IA, junto com a lista das suas categorias (e dos projetos em andamento) para ela escolher, com o consentimento do Lode AI que você já deu. Um estabelecimento que você já moveu para uma categoria nem chega a ser enviado. Se o texto não puder ser lido de jeito nenhum, ele é enviado uma única vez com o número do cartão apagado.

Limitações conhecidas

• Duas compras idênticas em menos de dois minutos — mesma loja, mesmo valor — viram uma só. É a proteção contra um banco que manda o mesmo aviso duas vezes; dois cafés com alguns minutos de diferença continuam sendo dois. Para dinheiro enviado a uma pessoa ou recebido dela, o intervalo é de 15 minutos, porque os bancos muitas vezes avisam a mesma transferência mais de uma vez.
• Duas notificações em menos de um segundo. O Atalhos descarta uma notificação que chega até cerca de um segundo depois do início da execução anterior. Avisos com alguns segundos de intervalo são todos executados, um depois do outro.
• Um banco desconhecido. O Lode é testado com textos reais de notificações de mais de 450 bancos em mais de 90 países. Um banco que escreve os avisos de outro jeito normalmente ainda permite ler o valor; o estabelecimento pode vir incompleto, e a categoria vai junto. Confira os primeiros lançamentos.
• Sem internet. A escolha de categoria precisa de conexão. Quando ela não está disponível, o Lode usa o tipo de lugar que o banco informa (um posto de combustível, um supermercado), se ele informar, ou compara o nome do estabelecimento diretamente com as suas categorias e, se não houver correspondência, o pagamento vai para a sua categoria genérica.
• Outras moedas. No plano grátis, um pagamento em outra moeda usa uma das suas 5 conversões gratuitas do mês — quando elas acabam, os pagamentos em outra moeda não são salvos até o mês seguinte, a menos que você assine o Premium ou use uma conta na moeda do cartão.

Solução de problemas

Nada acontece

• Uma automação importada fica desativada até você ativá-la. Abra Biblioteca → Automação no Atalhos e confira o interruptor dela — e se o app do seu banco está escolhido no gatilho.
• Confira as notificações do app do banco nos Ajustes do iOS: elas precisam chegar como notificações, não só como indicadores.
• Teste com uma compra. Um aviso de saldo ou uma promoção são ignorados de propósito.
• Desbloqueie o iPhone. Com ele bloqueado, a automação ainda é executada, mas pode demorar mais.

A conta errada é usada

• Abra a ação do Lode e defina Conta como a conta certa. Se ficar vazio, o Lode usa a primeira conta ativa.

A categoria errada é usada

• O Lode escolhe entre as suas próprias categorias com base no nome do estabelecimento e nunca inventa uma. Mova a transação para a categoria certa uma vez — o Lode lembra desse estabelecimento e coloca os próximos pagamentos dele ali (veja Configurações → Automação → Estabelecimentos lembrados). Se estabelecimentos parecidos continuam caindo no lugar errado, renomeie as categorias para deixá-las mais claras.

O valor ou a moeda estão errados

• Confira se a Conta escolhida usa a moeda que você espera para este cartão — um $ sozinho é lido com base nela.
• Se o seu banco escreve os valores de um jeito incomum, mande para a gente o texto da notificação sem o número do cartão, e vamos adicionar esse formato.

Um pagamento foi registrado duas vezes

• Provavelmente você também está usando a automação do Apple Pay para o mesmo cartão. Mantenha uma por cartão.
• Se uma das duas linhas for o lançamento da própria cobrança, responda Vincular à cobrança quando o Lode perguntar, e as duas viram uma só.

Dúvidas? Fale com a gente — vamos adorar ajudar.