如何在 iPhone 上自动记账

大多数预算失败，并不是因为花超了，而是败在第九天——那时每杯咖啡都要手动输入，已经让人觉得不值得了。解决办法是：别再手动输入，让 iPhone 替你记账。

2026 年，有四种方式可以做到。它们的区别在于：能记下哪些付款、需要你提供什么，以及你的财务数据最终去了哪里。

四种方式一览

方式	能记下什么	需要什么	数据去向
手动输入	你记得的一切	自律	取决于 App 把它存在哪里
银行同步	银行卡和账户的收支	你的银行登录信息（经由数据聚合商）	数据聚合商和 App 的服务器
Apple Pay 自动化	轻点付款的消费	iOS 18、一个快捷指令自动化	留在你的 iPhone 上
银行通知	刷卡、网购、转账和收入	iOS 27、银行的推送通知	留在你的 iPhone 上

银行同步：最全面，但要你交出钥匙

银行同步通过第三方数据聚合商，把记账 App 和你的银行连接起来。你在 App 里登录银行，交易记录会分批导入，而且常常有延迟。

在能用的地方，它是覆盖最全的选择。代价是你要把银行账户的访问权限交给一家公司，你的全部交易记录都存放在你无法掌控的服务器上。而且支持范围因国家和银行差异很大，能不能用，取决于你在哪里开户。

Apple Pay 自动化：准确、私密，但只限轻点付款

从 iOS 18 开始，你在“钱包”里轻点一张卡付款的那一刻，快捷指令就可以运行一个自动化。自动化会拿到准确的金额和商家，再把它们传给记账 App——整个过程不经过银行。

在 Lode 中，这是一个现成的自动化，每张卡添加一次即可。Lode 读取金额、商家和日期，创建一笔支出，并把它匹配到你的某个类别。

局限就写在名字里：它只能看到 Apple Pay，而且只在你用 iPhone 轻点付款时才会触发。用实体卡付款、银行转账或现金都不会运行它，这些支出需要用别的方式记录。完整步骤见：自动记录 Apple Pay 交易。

iOS 27 的银行通知：新的折中方案

iOS 27 为快捷指令新增了通知触发器。现在，任何 App 给你发送通知的那一刻，自动化都可以运行——包括银行发来的“你在 Pingo Doce 消费了 €12.40”。

Lode 借助这个触发器和它的记录银行通知操作来记账：

1. 付款后，银行照常发来推送。
2. 自动化在后台静默地把通知的标题和正文交给 Lode。
3. Lode 读取金额、货币、商家和资金流向——出账记为支出，进账记为收入。
4. 你会收到 Lode 自己的通知，告诉你记下了什么。

凡是银行会通知你的，它都能记下：实体店刷卡、网上购物、转账，还有你的工资。你不用把银行密码交给任何人，通知文本也是在你的 iPhone 上读取的。

Lode 拿不准时，会问你

有些通知并不明确。取现还不算花钱——用这笔现金买的咖啡才算。一笔 49 欧元的扣款，可能是你的健身房账单，而 Lode 已经在按计划记录它了。

Lode 不会瞎猜，而是直接问你：发一条带按钮的通知（取现时可选“收入”“支出”或“不记录”；扣款则问它属于哪个账单）。对同一个地方，它会记住你的回答，所以只问一次。

每家银行只需下载一次即可完成设置：通过银行通知记录付款。

该用哪一种？

• iOS 27：凡是会推送付款通知的银行，都用银行通知。它覆盖面最广，而且无需登录。
• iOS 18 至 26：用来轻点付款的卡交给 Apple Pay 自动化，其余的用语音或聊天来记。
• 现金：说出来就行。用语音或在 Lode 的聊天里说一句“咖啡 4”，就会变成一笔归入正确类别的支出。

有一条规则很重要：每张卡只用一个自动化。如果同一张卡同时设置了 Apple Pay 自动化和银行通知自动化，每笔轻点付款都会被记录两次。

第一周，确保记得准

自动记账好不好用，取决于最初那几天。三个习惯会有帮助：

• 每家银行都检查最初几条记录。每家银行的推送措辞都不一样。如果商家名称看起来不对，改一次就好。
• 看到类别不对就随手改。Lode 会记住商家，下次在同一个地方付款，就会归入正确的类别。
• 回答它的提问。正是关于现金和账单的那些提问，让你的合计数字保持真实。

常见问题

Lode 的自动记账免费吗？ 免费。银行通知自动化和 Apple Pay 自动化都免费。

iPad 上能用吗？ 银行通知在装有 iOS 27 的 iPhone 和 iPad 上都能用。Apple Pay 记账需要 iPhone，因为轻点付款要用到它的 NFC 芯片。

如果我的银行不发通知怎么办？ 先在银行 App 里把通知打开——大多数银行都有“每笔刷卡消费都通知”的设置。如果你的银行没有，Apple Pay 自动化和语音输入可以补上这个空缺。